Почему стоит кредитовать start-up’еров: истории успеха с «Центр-инвест»

После принятия в июле прошлого года закона о микрофинансировании и микрофинансовых организациях, многие игроки банковского рынка пересмотрели свои продукты. Одним из новых предложений, которое недавно вышло на рынок, стало кредитование стартапов.

К сожалению, пока не все банки готовы брать на себя высокие риски по приемлемым ставкам. Они ищут хороших заемщиков, а начинающие бизнесмены, к сожалению, не всегда соответствуют их представлениям о таких клиентах. «Заинтересовать инвестора в наше время очень сложно, так как ему необходимы практически 100% гарантии успешности бизнеса. Но предприниматель, из-за отсутствия опыта в данной сфере, не всегда может предоставить четкий бизнес-план. К примеру, порой он сам имеет не до конца ясную картину рынка сбыта. Я уверена, что банкам все же стоит кредитовать стартап проекты- они значительно увеличивают объем продаж кредитных продуктов и расширяют клиентскую базу, — отмечает индивидуальный предприниматель Оксана Бредихина, владелица магазина детской и подростковой обуви „Веселый Я“. — Когда я решила открыть свой магазин, то выбор банка передо мной не стоял. Вся моя семья обслуживается в „Центр-инвесте“, и конечно же я первым делом пришла сюда. Полезную информацию на начальном этапе своей деятельности я получила в Консультационном центре банка. Специалисты помогли начать свое дело, правильно и эффективно распределить свои внутренние ресурсы. Но для старта мне нужны заемные средства, и только „Центр-инвест“ поддержал мой начинающий бизнес и советом и кредитом».

Первую программу по поддержке малых предприятий банк «Центр-инвест» начал еще в 1997 году. Руководители и специалисты банка знают, как нужна поддержка на первом этапе работы. Программа «Start-up» продолжает эту традицию и помогает стать конкурентоспособными новому поколению предпринимателей. За 100 дней работы Консультационного центра в банке «Центр-инвест» бесплатно открыли расчетный счет 350 начинающих предпринимателей, был выдан 31 кредит на сумму 34 млн рублей для становления и развития их бизнеса, специалисты провели 14 семинаров, которые посетили более 150 человек. Некоторые будущие бизнесмены охотно поделились историями своего успеха.

Банк должен войти в положение клиента

Обычно, выдавая кредит предпринимателям, банки просят залог. И чаще всего отказывают, если неправильно оформлены документы на собственность, которая является залогом. «В нашей практике были случаи, когда мы помогали таким сложным клиентам и боролись за них, — вспоминает директор филиала банка «Центр-инвест» в Краснодаре Александр Калинич. — Например, предприниматель Владимир Нестеров из Лабинска десять лет назад приобрел помещение и открыл СТО на два бокса. Оказывал услуги по текущему ремонту, техобслуживанию для местных жителей и предприятий района. В 2011 году появился покупатель, пожелавший приобрести часть территории базы и перекрыть выезд из СТО. Чтобы спасти свой бизнес, Нестеров доложен был сам выкупить часть здания и территорию. Он обратился в несколько банков за кредитом. Но никто не хотел рассматривать его случай, поскольку выяснилось, что при оформлении собственности юстиция допустила ошибку. Часть здания, в котором находилось СТО, было оформлено как отдельное строение, остальная часть находилась в долевой собственности нескольких лиц. Земля была разбита на 5 частей, одна из которой еще и находилась в аренде. В общем, имелось 5 свидетельств на здание, 4 на землю и 1 договор аренды. «Но банк „Центр-инвест“ пошел навстречу клиенту. Мы выдали ипотеку коммерческой недвижимости на сумму 1,2 млн. рублей на срок 5 лет»,- говорит Калинич. Индивидуальный предприниматель Владимир Нестеров отмечает, что в малом бизнесе порой получение кредита — это вопрос выживания. И тут нужно, чтобы банк был готов войти в положение клиента. «В моем случае „Центр-инвест“ оказался единственным банком, оказавшим поддержку, несмотря на юридически сложности. Благодаря кредиту, я не только спас, но и расширил бизнес. В выкупленных площадях открыл третий бокс и магазин по продаже автохимии и запчастей», — рассказывает Нестеров.

Вырастить себе клиента

Начинающий бизнесмен Владимир Байкин в 2006 закончил Кубанский государственный медицинский университет, затем проходил ординатуру в Санкт-Петербурге, с 2010 года работал стоматологом в одной из частных клиник Краснодара. Довольно быстро он понял, что выгоднее сформировать клиентскую базу и работать на себя. В этом году ему исполнилось 27 лет, и он решил открыть свой стоматологический кабинет. Родители помогли приобрести помещение в цокольном этаже строящегося жилого дома в перспективном районе на улице Кубанонабережной. Но на оборудование кабинета средств не хватало, требовался кредит. Банки весьма неохотно рассматривают заявки начинающих предпринимателей, не имеющих опыта ведения бизнеса. Решить вопрос с финансированием помогла программа «Start up». «Больше всего деньги нужны в самом начале бизнеса, но многие банки предпочитают подождать, когда ты сам встанешь на ноги, построишь прибыльный бизнес, и потом уже предлагают свои услуги. А что делать молодому человеку, еще не успевшему заработать капитал, достаточный для успешного старта? В моем случае программа „Start up“ оказалась решением этого вопроса. Мою заявку рассмотрели за пять дней, и скоро я начну принимать пациентов», — рассказывает Владимир Байкин.

Ложка к обеду дорога

В этом году предприниматель Сергей Юденко решил заняться бизнесом, открыть в Анапе магазин розничной торговли строительными и электроматериалами под названием «ТеплоСвет». Собственных денег хватило на то, чтобы купить помещение в цокольном этаже жилого дома и оборудовать в нем три отдела: электротовары, сантехника и крепеж. На закупку товара денег осталось мало. Сергей решил брать кредит для заполнения магазина. И, как большинство начинающих предпринимателей, он обнаружил, что получить кредит для открытия нового бизнеса довольно сложно, а банки в большинстве своем не торопятся кредитовать бизнес, который работает менее года. Сергей работал на рынке всего два месяца. Получить финансирование помогла программа «Start up» банка «Центр-инвест». Сергей Юденко получил в кредит 800 тысяч рублей на срок 3 года. Банк разработал для него индивидуальный график погашения с отсрочкой платежа на 6 месяцев и возрастающей суммой погашения к концу срока кредита, чтобы основные платежи он вносил, когда бизнес уже окрепнет.

По словам Юденко, в малом бизнеса бывает так, что когда срочно нужны деньги, банки не хотят давать кредит, а когда они дают, тебе уже не нужно. Приходится потратить время, чтобы найти банк, готовый смотреть на тебя как на партнера. «Благодаря программе „Start up“ я получил деньги, когда они были нужнее всего — на этапе создания бизнеса, на удобных условиях и теперь у меня есть четкий план развития на 3 года», — сообщил он.