Мини-помощник для малого бизнеса

Так или иначе, после вступления в силу данных поправок представителям малого бизнеса придется соответствовать и установить терминалы, принимающие безналичные платежи, уже к 2014 году.

«Естественно, после вступления закона в силу те предприниматели, которые не смогут принимать оплату за товары и услуги по безналу, начнут испытывать серьезные трудности», — предупреждает начальник отдела развития розничного бизнеса «Банка24.ру» Ксения Власова.

Банки, пожалуй, как самые заинтересованные в скором развитии эквайринга, эту тенденцию уловили и уже за несколько месяцев до появления этого законопроекта предложили интересный вариант приема безналичных платежей для представителей малого бизнеса.

Так например, «ПриватБанк» и «Банк24.ру» выпустили на рынок новое устройство, которое подсоединяется к мобильному телефону, планшету или ноутбуку и позволяет принимать деньги с любых банковских карточек, т.е. по сути является платежным мини-терминалом. 

Деньги за товар или услугу списываются с карточки клиента и переходят на счет. Это может быть как счет организации, так и личный счет владельца устройства. 

По словам эксперта, подобные мини-терминалы идеально подходят для торговых предприятий, которые оказывают услуги вне офиса, как, например, интернет-магазины или компании, практикующие доставку товаров на дом. Да и предпринимателей на рынках, работающих по-честному, мини-терминал может заинтересовать, поскольку, по данным экспертов, его появление в торговой точке в среднем увеличивает товарооборот на 30%.

«Потому что у людей появился выбор: хочешь — плати наличкой, хочешь — деньгами с карточки. А с нашими мобильными терминалами — мы назвали их „Термит“ — товарооборот может вырасти еще больше», — добавляет Ксения Власова.

В любом случае, по мнению представителей банка, само по себе данное устройство станет помощником для представителей малого бизнеса еще и потому, что оно обойдется значительно дешевле покупки обычного терминала, принимающего к оплате банковские карты. 

Впрочем, несмотря на то что эти терминалы представляют собой мини-устройство, которое можно приобрести за символическую плату в 500 рублей вместе с корпоративной картой банка, комиссионные сборы от безналичного оборота ничуть не меньше, чем у обычных POS-терминалов, — от 1,5 до 2,7%.
«Такие технологии не являются новинкой на рынке эквайринга. Аналогичную услугу предлагает „ВТБ 24“, причем с более низкой комиссией — 0,6–2,5% для держателей карт „ВТБ 24“ и 1,6–2,5% для карт других банков, в зависимости от оборота. При этом сам терминал банк предоставляет бесплатно. Для того чтобы дать оценку рискам установки подобной системы, нужно принять во внимание, что предпринимателям все же выгоднее работать с крупными банками, которые эмитируют большее количество карт. К примеру, „ВТБ 24“ занимает четверть всего карточного рынка в Ростовской области, это более 200 тысяч действующих пластиковых карт», — прокомментировала управляющая Ростовским региональным операционным офисом «ВТБ 24» Евгения Власова. 

«Мы платим процент от суммы, которая проходит по безналу. И чем больше проходит таких платежей, тем больше наши издержки», — говорит заместитель директора супермаркета ООО «Кооператор Дона» Татьяна Черепахина.
Но если крупные торговые центры и супермаркеты вынуждены смириться с таким положением вещей, то небольшие компании просто не хотят устанавливать POS-терминалы в своих торговых залах. А если и устанавливают, устав от подозрительных взглядов контролирующих органов, то часто прикладывают немало усилий, чтобы пользоваться ими как можно реже.

Ситуация, когда клиент готов расплатиться карточкой, но ему говорят, что «терминал временно не работает», — не редкость в наших магазинах и ресторанах. Как это сказывается на имидже заведения — это другая проблема, мини-терминалов не касающаяся.

Еще одним интересным конкурентом для банковских карточек в России являются терминалы моментальной оплаты. Так, по данным Национальной ассоциации участников электронной торговли, ежегодный оборот этого бизнеса в нашей стране составляет около 15,5 млрд долларов, причем еще 3 года назад он составлял всего несколько сотен тысяч долларов. По словам экспертов, это чисто российский феномен. Жители развитых европейских стран предпочитают оплату товаров при помощи банковской карты, тогда как менталитет российских граждан, с одной стороны, прикипел к наличному способу оплаты, а с другой — не очень-то россияне любят доверять Интернету данные своих карт. В тех случаях, когда покупка должна быть оплачена дистанционно, терминалы моментальной оплаты оказываются весьма кстати: вставил купюру в купюроприемник, совершил платеж — и все дела. 

 

Мода на гаджеты способствует популярности мини-терминалов 

 

Сам факт того, что «Термит» от «Банка24.ру» и iPay от «ПриватБанка» не просто обладают функциями полноценного POS-терминала, но и, по сути, являются приложениями к мобильному гаджету, по мнению экспертов, делает их весьма перспективными новинками.

«Подобные устройства вполне могут занять свою нишу благодаря интернет-магазинам. Сейчас онлайн-торговля растет уверенными темпами. Использование курьерами при доставке товаров подобных устройств может вполне прийтись по душе покупателям. Объясню почему: аудитория интернет-магазинов — это по большей части молодые современные люди, у которых использование мобильных гаджетов везде, где только можно, является неким модным явлением. Поэтому использование таких устройств вполне может обеспечить рост продаж именно у интернет-магазинов», — считает маркетолог Андрей Суханов.

Возможно, что именно по этой причине продвижение мини-терминалов показалось перспективным и оператору мобильной связи. Группа «ПриватБанк» объявила о запуске проекта по продвижению на российском рынке мини-терминалов, позволяющих использовать мобильный телефон в качестве терминала для приема платежей, совместно с МТС. 

Активация мини-терминала и транзакции по оплате банковской картой осуществляются с помощью мобильного приложения iPay, которое бесплатно можно скачать в магазинах App Store и Google Play.

«Решение iPay открывает новые возможности смартфонов и позволяет частным пользователям и представителям малого и среднего бизнеса осуществлять взаиморасчеты с клиентами в форме безналичной оплаты в любом месте посредством каналов передачи данных и мобильного интернета. Внедрение инновационных мобильных технологий и безналичных платежей, уверен, будет иметь положительное влияние на развитие предпринимательства в России», — отметил генеральный директор розничной сети МТС Андрей Кленин.

«Для работы такого устройства от оператора связи требуется основное — обеспечение бесперебойного сигнала и высокого качества связи, так как считывание информации о банковском счете и карте происходит через сеть Интернет, по аналогии с работой банковских терминалов в магазинах крупных торговых центров», — добавила представитель службы внешних коммуникаций Ростовского-на-Дону филиала ОАО «ВымпелКом» («Билайн») Анастасия Васильченко.

Интересно, что современная мода на многофункциональность мобильных устройств сподвигла российских первооткрывателей обратить свое внимание на западный рынок.

«Аналоги платежных систем пытались создать Google, eBay и RBК Money. Но оптимальный платежный сервис смог сделать именно „Банк24.ру“: достаточно провести картой, деньги зачисляются на счет мгновенно, и ими можно сразу распоряжаться. До сих пор в этот процесс встревали промежуточные звенья. А это время. Время, которого у мелкого торговца зачастую нет», — рассказала Ксения Власова.

С 1 января 2012 года группа «ПриватБанка» начала внедрение платежных мини-терминалов на территории Европейского союза. Первыми пользоваться мобильными терминалами смогут жители Латвии, позже продажи устройств этой технологии начнутся и в других странах Европы — Германии, Италии и Португалии.