Микрозайм микрозайму — рознь

 

Кредиты разные важны, кредиты разные нужны 

 

Малое и среднее предпринимательство в регионах сегодня особенно нуждается в быстром доступе к источникам финансирования, но, как показала практика, современные банковские продукты не обладают необходимой гибкостью. «Департамент инвестиций и предпринимательства работу с микрофинансовыми организациями считает стратегическим направлением. Проблема недостаточности финансовых ресурсов особенно остра для начинающих бизнесменов, для них альтернативу банковскому кредитованию мы видим в предоставлении займов за счет микрофинансовых организаций», — говорит директор департамента инвестиций и предпринимательства Ростовской области Светлана Абдулазизова.

На сегодняшний день микрокредиты выдают 3 основные формы организаций: это МФО (которых также существует несколько форм, объединенных по определенной направленности, они попадают под действие 151 федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также потребительские и сельскохозяйственные кооперативы.

По данным Управления развития предпринимательства, в Ростовской области сегодня действует 16 МФО и 50 кредитных кооперативов, в том числе 43 сельскохозяйственных. На муниципальном уровне это 13 фондов местного развития и поддержки предпринимательства и 3 агентства поддержки малого и среднего предпринимательства.

Но, оказывается, далеко не все МФО способны оказать эту самую поддержку. 

Организации, обладающие этими признаками, должны быть включены в государственный реестр, после чего они имеют право на софинансирование со стороны федерального и областного бюджетов. 

Для кредитного кооператива в обязательном порядке — нахождение в капреестре и в саморегулируемой организации. Такое софинансирование поддерживает добросовестные организации и в то же время уменьшает риски.

Проблема в том, что 

По мнению председателя комитета Законодательного собрания Ростовской области по бюджету, налогам и собственности Натальи Стаценко, низкая финансовая грамотность населения стала одной из причин сложившейся ситуации. 

«При встрече с избирателями, особенно в сельской местности, стали появляться тревожные сигналы. Люди, которые берут заемные средства в МФО, отмечают, что это недобросовестные, непорядочные представители сферы кредитования. У нас появились жалобы, что процентная ставка достигает 872% в год. Люди, попадая в тяжелые финансовые ситуации, может быть, даже не понимая суть, берут этот займ, а потом „попадают“ на проценты и достаточно неприятные разборки», — отметила Наталья Стаценко. 

 

Законодательный коллапс 

 

Таким образом, рынок микрофинансовых услуг выглядит достаточно запутанным.

«Рынок микрофинансовых организаций представлен широко, он не подвергался никакому регулированию за счет того, что это сфера была не совсем прозрачной, не совсем ясной, в нее активно входили высокорисковые инвесторы. Соответственно, повышалась процентная ставка на рынке. Одна из задач Федерального закона № 151 состояла в том, чтобы урегулировать его и включить защитные механизмы для заемщика с тем, чтобы в этот рынок вливались понятные добросовестные инвестиции», — объясняет заместитель директора Ростовского регионального агентства поддержки предпринимательства Наталья Коваленко.

Однако, по мнению экспертов, молодое нормативно-правовое регулирование этой деятельности пока имеет много пробелов и недоработок.

«Пришло время выступить с инициативой выделить типы или виды микрофинансовых организаций и предусмотреть для них разные пределы сумм и сроков, ведь у нас есть закон о развитии малого и среднего предпринимательства. Это нужно для того, чтобы можно было формулировать свои требования и ограничения», — добавляет Наталья Коваленко.

Интересно, что кроме того факта, что эти типы микрофинансовых организаций выдают небольшие займы на короткий срок, у них мало что общего. В частности, целевая аудитория — абсолютно разная. Так, МФО со ставкой в 10% годовых по статистике чаще всего выдают кредиты на нужды сельского хозяйства, производства и торговли. Жертвами же «кабальных» сделок чаще всего выступают физические лица, имеющие низкую зарплату, а также пенсионеры, студенты и лица, имеющие судимость. Все они, как правило, уже имеют опыт заема банковского кредита, а клиентами МФО, внесенных в реестр, чаще выступают те, кто не имеет возможности взять кредит в банке, например, из-за недостаточности залоговых средств.

«Юридическое лицо приобретает правовой статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений в госреестр микрофинансовых организаций. По состоянию на март месяц из 16 микрофинансовых организаций, действующих в РО, 10 внесены в реестр», — отмечает начальник управления развития предпринимательства департамента инвестиций и предпринимательства Ростовской области Людмила Сечкарева.